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最近又不务正业读了《小岛经济学》，收获肯定是有的，因为自己对于经济学完全是一小白，对于一些概念有了更清晰的理解，但是也仍然不算很透彻的理解，况且本书的观点非常独特，作者也很敢批判，我就很难确性那些话是关于经济学的真理了。好在我之前几天还饶有兴致的读了几本有趣的漫画书：《半小时漫画经济学》，讲得很通俗有趣，三部我都读了，也算对经济学有了点直觉，但毕竟是漫画夹杂文字的简介，深度和系统性肯定是欠缺的。但结合这点经验在对小岛经济学一书的总结，肯定更加真实确切一些。

经济的产生

在小岛故事的一开始是不存在经济的，因为小岛上的人都是自给自足没有存余，后来有人发展出了工具，除去基本的生存需要，还有剩余，于是经济就由之产生。作者说“剩余产品就是健康经济的命脉”，其中剩余产品也就是储蓄，这句话的思想贯穿了全文。

正是因为有了工具，生产能力得到了提高，人们生产的东西变多，可以消费的东西变多，人们的生活就变得越来越美好（例如发展出各种娱乐、改善生活环境等等）。努力使有限的资源产生最大的效益以尽可能满足人类需求，这就是经济这一概念最简单的定义。工具（生产）、资本（储蓄）、创新（改进生产）是实现这一目标的关键。所以经济增长的原因是：找到生产人类所需物品的更好方式。

上述观点其实就是文章之后写的经济出现问题的解决方法，然而很少有人注意到这样简单的真理，同时大多数仅为一己私欲的人在干预经济，使得复苏经济成为巨大难题。

富人致富的原因

最为一个名副其实的韭菜，谈到富人我心里是既羡慕又无力，他们在我们心中仿佛就是剥削一般人来发家的。在今天看来，这种观点很正常，也的确有富人是这样做的（经典的比如庞氏骗局、各种资本泡沫）。但是作者的观点很有意思，至少在最开始，富人致富的原因是他们为他人提供了有价值的东西。富人有足够的储蓄，可以提供一般人无法想象的机遇，例如投资一些有价值的项目（用于提高生产力），这样在富人获利（利息等）的同时，普通人的生活水平也能大幅提高。这种理论在社会最开始的状态是易于想象的，也是可理解的双赢局面。

银行

读完本书，我个人认为在经济方面，银行的作用远远大于政府。银行储蓄安全与便捷促使人们增加储蓄、延迟消费，从而为投资项目提供资金，有助于增加未来的产量并提高生活水平。银行较高的利率会促进储蓄，人们的借贷会更加谨慎；较低的利率会向借款人传达经济状况、投资可行的信号促进借贷。所以银行的利率更多的是取决于市场的经济发展情况（生产、消费），银行本身就具有自我调节的能力，政府如果老是干预我觉得就是在坑老百姓了。

政府在经济中的作用

正如本书所说，政府的作用最开始是在于保护人民的财产，即保安。整书读下来在作者反对凯恩斯主义方面，我是被说服了，即政府是保安也只能是保安，不然就会出岔子。

因为政府也是由人组成，随着经济的繁荣，政府必然得到发展，如果同时给予政府过多的干预市场的权力，必然有一些野心勃勃的人为了一时的成就而耍花招，就像揠苗助长一样（历史上比比皆是，如发行价值不等的货币、不按市场印钞等等），为了眼前的利益或地位，欺骗人民让经济看起来更好了，实际上确是在挖坑埋炸弹。

因此政府的作用一定是维护市场的秩序，保护人民的资产，不是其他。

信贷和储蓄

关于信贷，作者强调了一个大众甚至专家政府常忽略或者故意掩盖的事实：信贷是受储备制约的。

如果随意借贷，尤其是借给想要消费的人（比如贷款购物、度假），持续下去的话，社会的储蓄降低了，在真正面对危机的时候就更容易手足无措。因此正确的做法是，仔细衡量当下的储备情况，将借贷用于发展社会成产的地方，生产真正有价值的东西（而不是政府为了满足就业甚至政绩目的盲目干预借贷，用于一些无用的建设当中）。

因此，不应该过分干预信贷市场，要重视储蓄。消费不能超过产能，借款不能超过存款。储蓄不只是提高个人消费能力的手段，还是防止经济受到意外因素影响的重要缓冲器。储蓄创造了资本，而资本使生产扩大成为可能，所以储存起来的一块钱对经济产生的影响要大于消费掉的一块钱。

生产效率

作者认为，技术创新是个单向的过程。除非人们失去记忆，否则生产效率会越来越高。因此，价格具有随着时间推移而降低的趋势，持续下降的价格还会鼓励人们储蓄，这样有更能多资本可用于贷款、生产最终带来更多的消费。但结合实际来看，作者这样的说法是挺理想主义的，现实中，生产效率是在提高，然而有些东西价格并没有下降，我认为主要的原因还是因为政府的干预，即通货膨胀，生产效率的提升速度并没有高于通货膨胀，所以当下的经济情况是否值得反思呢，我认为是的，当下的发展也许真没有想象的那么好，甚至暗藏诸多危机。

就业

一名员工的具体价值主要取决于三个方面：需求（雇主是否需要这名员工所掌握的技能）、供应（有多少人具备这些技能）、以及生产力（这名员工对那些任务的完成度如何）。要想获得较高的薪资，这位员工必须提高其自身价值，要么掌握极少数人具备的急需的技能（如医生），要么通过对本职工作精益求精来提高生产力，根本无捷径可走。

消费促进经济增长？扯淡！

起决定作用的不是消费，而是生产。不管因为什么，推迟购买产品，或者把要花的钱存起来，都是出于理性的考虑，而且对整个社会都有好处（银行可以投入生产提高效率、用作危机的缓冲等等）。

美元和国际贸易

就中美贸易而言，虽然有互惠，但是美国显然是占了巨大的便宜的，原因就是美元。作为世界的官方储备货币，美元是一切国际贸易的结算货币。也就是说美国人不用生产就可以得到商品（进口中国的），不必储蓄就能得到贷款（美元购买中国的储蓄）；对中国来说，辛苦工作却不能（全部）消费自己生产的产品（卖给美国获得美元），努力储蓄却得不到贷款（美元存在美国银行）。所以美国人就十分美滋滋，只需要印钞就行了！

要治美国的方法理论上也很简单，即中国和其他国家停止在美国储备美元，这样美国的储备减少，贷款利率偏高，信贷吃紧，美国人就不能吃白食了。

关于凯恩斯主义

凯恩斯主义允许政府干预市场经济，认为政府有能力通过干预经济（印钞（量化宽松）、承诺等）提高生活水平。作者极力反对凯恩斯主义，因为它只能延长经济衰退，而不能使经济复兴。作者主张自由的市场经济，认为自由的经济才能有效的生产，满足需求，从而促进经济的复苏。

同时，凯恩斯主义还认为，在经济不景气的时候，鼓励消费能够有效的带动经济复苏。作者却认为这反而会经一步加大集体的债务压力，使得经济看似蒸蒸日上，十分景气，实际上却如同泡沫，总有一天会破灭。正确的做法其实是降低消费，积极储蓄，这样银行可以有能力贷款给企业发展生产，从而带动经济增长。我个人还是比较同意作者的说法，毕竟经济的本质并不是消费而是生产以及资源的合理配置。

房地产

最后再讲讲房地产经济。美国和中国的情况区别还挺大的，依次总结下。

房屋贷款有天然的抵押物，即所购买的房屋，如果借款人不能还款，银行还可以没收房屋以偿还贷款。即便如此，银行也不能保证收回全部贷款。因此，为了抵消这个风险，银行还要求借款人先交大量首付。

美国的人民对此很不满，于是参议员为了迎合大众，插手进来，创立所谓官方担保机构，使得银行对房屋贷款的要求降低，贷款的利率和放贷的标准急剧降低，于是就掀起全民购房的热潮，房价也不断上涨。仿佛人人都买得起房，钱少的也敢贷款买房，因为首付很低，而且人人都觉得自己买的房还能再涨。同时，国外的资本不明觉厉，觉得担保机构很靠谱，也很快投资大量资本进入房地产，这样房价更进一步被抬高。各种房屋建造、销售和装修业务随之飞速发展。

一切看起来那么美好，人们住进更好的房屋，参议员们也获得了声誉。然而，房地产的兴起并没有促进生产的发展，人们偿还贷款的能力也未进步。所以在持续高涨过后，稍微的波动也势必会诱发所有人的恐慌，巨大的恐慌随后是泡沫的破灭。本来很多人根本就买不起房屋，他们只想快速到手获利。而房价一旦直线下降，他们便无法偿还贷款，越来越多的人拖欠贷款，而房屋的价值又少于贷款，很快银行、担保机构都相继破产，房屋相关的从业人员纷纷失业，其他看似不相关的产业也收到冲击（因为它们也在房地产高涨时介入其中），这就是美国十多年前的房地产危机，也叫次贷危机。后来奥巴马政府采取了一些措施刺激经济（通货膨胀、发展基建等等），但实则都是扯东墙补西墙，治标不治本。

对于中国的房地产，书中没有提到，我主要结合《半小时漫画经济学》说说我的看法。和美国最大的不同是，中国的房地产有更多的实用需求，特别是在一二线大城市，所以尽管房价一直飞升，但泡沫并没有美国的那么大。房屋本身的价值与贷款（包括首付）还是相当的，只要人们还愿意住在大城市，只要房屋的建设保持在供需平衡的状态下，中国一二线城市的房地产泡沫还是不容易破的。

不过值得注意的是，随着今年房地产热潮，而城市化的进程仍在加剧，大量人口都更倾向大城市，乡镇区房屋就很容易出现供大于求的情况，如果有人投资这类房产，肯定是非常危险的。